第245章 两套路：按揭大法、房产保险

　　　　见其如此感兴趣，肖章说道：“关于你所问的这些问题，我给你一个基本章程。你兄弟只需要按我的章程办事，便可完全杜绝拒不还钱的情况出现。”

　　此言落，肖章将想好的按揭准购基础要求，逐一讲给了齐仲泰。

　　具体的基础要求，都是什么内容呢？

　　首先，凡欲购房者，必须是在京城居住满五年的人。

　　其次，购房者需由其原籍县的县衙开具身份证明，并由京兆府开具出在京城居住满五年、且有纳税凭证。

　　再次之，由其供职的商家，为其开具收入证明。

　　证明其收入稳定，证明其有偿还能力。

　　第四点是除房产外，购房者需有其他可做质押的财产。

　　再然后，购房者需找到保人，为其购房做出担保。

　　担保人必须同样拥有财产做保押，有稳定收入证明，有原籍县衙身份证明和在京城居住满五年及纳税证明……

　　“哦，我明白了。”

　　听肖章说完这些，齐仲泰怪笑着道：“爵爷您的意思是，如果购房者还不起钱、或者中途跑路。我们既可以找担保人要钱，又可以收回作为质押的房产，白赚购房人的至少三成首付款，以及那人中间分期还了的钱。”

　　“不错，正是此意。”

　　轻轻点头，肖章道：“而且由其原籍开具了身份证明，胆敢欠钱跑路，纵是逃到天涯海角。只要那人还在我大梁境内，小爷就能动用一切关系，将他追回来，以诈骗之罪给那人送进大牢。”

　　闻此言，齐仲泰笑的邪魅起来：“这个分期，您准备让购房者如何做呢？这个利息，您又准备如何来定呢？”

　　接此问，肖章答道：“按揭者，只能签订30年的按揭契约。40两首付三成以后，剩下的28两将按每年8厘收取利息。这8厘，一次记齐30年。既借款28两，30年累计应还67两2钱。但这67两2钱，是分作360个月按月偿还。”

　　眨了眨眼，盘算了一下，齐仲泰道：“您的意思是化整为零，让购房者每月还186文、每年还2两又232文。我算的这个数，对吗？”

　　微微点头，肖章道：“对，你算的没错。最后一年，月还款会有所增加，以确保我们能够收回足额的本利。”

　　“可是、可是。”

　　听到明确解答，齐仲泰再生疑问：“每年2两又232文，对于那些想买房的脚夫一类的人，无疑是一种好事儿！可是对于那些收入不菲，又想早日还清借款、得到房产自主权的人，他们似乎不会愿意接受吧？”

　　“针对急于还清、想要房产自主的人，我们还可以采取另一种方法。”

　　早有谋划，肖章说道：“上一种计息、还款方式，我称之为‘等额本息还款法’。针对你说的那些人，我们可以采取首付一半，‘等额本金还款法’。”

　　“‘等额本金还款法’？”再次愕然，齐仲泰问道：“爵爷，这‘等额本金还款’与您之前那个方法，有何不同呢？”

　　对于这两种还款法的不同，作为大学三年级时，便已在学校所在那个城市里按揭、买下一套小公寓的肖章，那是再熟悉不过的事儿。

　　既熟知，听其问，肖章当即说出了两种方法的不同来。

　　等额本息还款法是等额本息，可称之位等额法。

　　等额法是月还款的本息之和，是几乎相等的。

　　等额法的还款方式容易做出支付预算，初期还款压力减小，但还款初期利息占每月还款额中的大部分。

　　在后续还款中本金比重逐步增加，利息比重逐步减少，从而达到相对的平衡。

　　而等额本金还款法是让借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减，还款额也逐月递减，因此可称之为递减法。

　　递减法是每月归还的本金，与等额法相同。

　　利息则是按贷款本金，逐月、逐日的计算。

　　这种模式，前期还款的额度较大，但是每月还款数额逐渐减少。

　　递减法还款方式所需要还的利息低，但前期还款压力相对要大许多。

　　两种方法针对了两种不同的人群，几乎涵盖了所有潜在的购房客户群体。

　　对肖章如此谋划，齐仲泰在心底里又是一阵敬佩。

　　敬佩之余，他却又生疑问：“爵爷，倘若出现天灾人祸，导致房产受损。那些欠着我们钱的人，在房产受损之后不肯继续还钱，而是将受损房产充数、还给我们该怎么办呢？”

　　天灾人祸，不可避免。

　　虽然大梁京城从未有过地震。

　　但水火无情，八十年前就发生过黄河暴涨、灌入京城，淹毁了整个南市和西市大半的事儿。

　　且这些年来，南市、西市和北市，都曾发生过火灾，烧毁了许多房屋、烧得很多人流离失所、无家可归。

　　一旦发生那种天灾，房产受损是必然。

　　知其所言并非危言耸听，肖章皱了皱眉。

　　“这个事儿，我之前还真未曾想到。”短暂思忖后，肖章道：“不过你想到了，我就有对策。”

　　“您有何对策，请明示。”盯住肖章，齐仲泰问道。

　　接其问，肖章直接抛出了一个后世里，广为人知的套路：房产保险。

　　但是在前世里，对于房产保险，肖章并不熟悉。

　　所以这个套路，肖章只能凭记忆，先确定几个重点。

　　这个几个重点中，首先是凡购房者，必须一次性缴纳一年或所有的保金。

　　其次是保金的额度，是房产售价的千分之二。既市价40两的房产，一年的保金是80文钱。

　　然后，是缴保期限必须是30年起步，上限为70年。

　　无论选择哪种按揭方式的购房者，都只能每年缴纳一次保金。

　　再接下去，则是理赔的问题。

　　在这一点上，肖章确定是只要参与投保满3年者。

　　若遇诸如火灾、水灾、雷击等天灾，房屋受损后由承保商负责维缮、包赔，以求确保房产保值。

　　最后一点，房产是会溢价和贬值的。

　　针对这种可能、也是必然出现的情况。

　　肖章确定要每年由承保方谴专人，对参保房产进行市直评估。

　　若投保房产增值了，缴纳的保金同步增加。

　　若投保房产贬值了，缴纳的保金则同步减少。


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